المالية - الخيارات الدولية بالتجارة

تمويل التجارة الهبوط التجاري التمويل شروط السداد المتعلقة بأنشطة تمويل التجارة هي عموما قصيرة الأجل مع أن الأغلبية تستخدم فقط لإتمام معاملة مالية معينة. ويشكل هذا التمويل شبكة أمان، مما يساعد على حماية مصالح المشترين والبائعين في السوق الدولية والمساعدة في إنجاز المعاملات التي قد تنطوي على عملات متعددة. وعلى الرغم من أن التجارة الدولية قائمة منذ قرون، فقد تطور التمويل التجاري كوسيلة لتسهيل ذلك. ويمثل الاستخدام الواسع النطاق للتمويل التجاري أحد العوامل التي ساهمت في النمو الهائل للتجارة الدولية. ويمثل التمويل التجاري أهمية حيوية للاقتصاد العالمي، حيث تقدر منظمة التجارة العالمية أن 80 إلى 90 من التجارة العالمية تعتمد على طريقة التمويل هذه. التمويل التجاري والملاءة والسيولة يمكن استخدام التمويل العام لتغطية مسألة الملاءة أو السيولة، ولكن التمويل التجاري قد لا يشير بالضرورة إلى نقص الأموال أو السيولة على جزء المشترين. وبدلا من ذلك، يمكن استخدامها للحماية من المخاطر الفريدة الموجودة في التجارة الدولية، مثل تقلبات العملة، وعدم الاستقرار السياسي، وقضايا عدم الدفع، أو الأسئلة المتعلقة بالجدارة الائتمانية لأحد الأطراف المعنية. تمويل التجارة الدولية يعمل التمويل التجاري في أبسط أشكاله من خلال التوفيق بين الاحتياجات المختلفة للمصدر والمستورد. في حين أن المصدر يفضل أن يدفع مقدما من قبل المستورد لشحن الصادرات، والخطر على المستورد هو أن المصدر قد ببساطة دفع الدفع ورفض الشحن. وعلى العكس من ذلك، إذا قدم المصدر ائتمانا إلى المستورد، فإن الأخير قد يرفض تسديده أو تأخيره بشكل مفرط. ويتمثل حل مشترك لهذه المشكلة في مجال تمويل التجارة في إصدار خطاب اعتماد. التي يتم فتحها باسم المصدر من قبل المستورد من خلال بنك في وطنه. ويضمن خطاب الاعتماد أساسا دفع المصدر إلى المصرف من قبل المصرف الذي يصدر خطاب الاعتماد عند استلام دليل مستندي على أن البضائع قد تم شحنها. على الرغم من أن هذا هو عملية مرهقة إلى حد ما، ونظام خطاب الاعتماد هي واحدة من آليات تمويل التجارة الأكثر شعبية. الأسئلة التالية قد تساعدك على العثور على الحلول التي تلبي احتياجاتك. نوصي بالاجتماع مع أحد مستشاري التجارة العالمية والمدفوعات في بنك الولايات المتحدة لتقييم الوضع الفريد الخاص بك وتحديد أفضل مسار لشركتك. خطابات الاعتماد هي السلع المستوردة الخاصة بك غير متوفرة لأنك طلبت وثائق ملائمة لمسح أو أخذ ملكية للبضائع هل تتساءل ما الزوايا أو المخاطر الخفية قد تكون قد أغفلت في قبول خطاب ائتمان التصدير لدينا المتخصصين تساعدك على تنظيم المعاملات التي تناسب الاستيراد الخاص بك ، والاحتياجات التصديرية أو الاحتياطية خطاب الاعتماد. قبول المصرفيين يبحثون عن خيار التمويل الذي يمكن أن يوفر لك المال إذا كان لديك علاقة الاقتراض مع بنك الولايات المتحدة، قد تكون مؤهلة لقبول المصرفيين. وتقدم قبولات المصرفيين تمويلا ثابتا ومعدل محدد المدة على أساس خصم لاستيراد السلع وتصديرها وشحنها محليا. هذا الأسلوب من التمويل يسمح لك لمطابقة تاريخ استحقاق موافقة المصرفيين مع الدفع المتوقع للمستحق الأساسي. وفي معظم الحالات، يؤدي ذلك إلى وفورات في النفقات من خلال تمويل منخفض الفائدة. استخدام قبول المصرفيين في ارتفاع أسعار الفائدة بيئات لقفل بأسعار أقل ثابتة. المجموعات الوثائقية هل المشتري غير قادر أو غير راغب في العمل مع حساب مفتوح أو خطاب اعتماد أو شروط نقدية مقدما هل تفضل استخدام مجموعات وثائقية لدفع ثمن البضائع المستوردة توفر المستندات المستندية الأمن من خلال التحكم من البنك إلى البنك وتسمح لك لتعديل شروط التحصيل بسهولة من خلال القنوات المصرفية. يمكن لأخصائيي الوثائق الوثائقية في بنك الولايات المتحدة المساعدة في تسهيل احتياجات جمع العملات الخاصة بك. الحساب المفتوح المدعوم من البنك يتم إجراء الكثير من التجارة الدولية اليوم على حساب مفتوح. يتيح حل الحساب المفتوح المدعوم من البنك الأمريكي للمستوردين معالجة معاملات الحساب المفتوح عبر الإنترنت 8211 من خلال طلب الشراء إلى الدفع 8211 مع تقليل المعاملات الورقية والمعالجة اليدوية والتكاليف. يمكنك زيادة السيطرة على محفظة حسابك المفتوح من خلال عمليات الموافقة للتخصيص وأدوات اتخاذ القرار الدفع واستخدام المعلومات لصالحك من خلال الإبلاغ الدفعات، والتنبيهات والاتصالات آمنة. برامج تمويل الصادرات هل تريد تقليل المخاطر في بلد غير مألوف هل تبحث عن فرص جديدة للتمويل ما قبل التصدير يقدم بنك الولايات المتحدة الأمريكية مجموعة من حلول التمويل قبل التصدير بما في ذلك البرامج المدعومة من الحكومة الأمريكية. يمكن لمتخصصينا مساعدتك على فهم الخيارات وإنشاء حل مخصص لتلبية احتياجاتك. لمزيد من المعلومات حول تمويل التجارة، اتصل بموقع خدمات وثائقية عالمي بالقرب من منطقتك. joc كوم أخبار الأعمال الهامة والتحليل المتعمق حول الموضوعات الشاحنين تحتاج إلى معرفة مثل قاعدة الوزن الحاويات سولاس والمفاوضات عبر المحيط الهادئ، وأسعار الشحن، تحالفات الناقل وأكثر جوك هو بلدي نافذة إلى عالم الشحن. إن مواكبة صناعتنا تمثل تحديا يوميا، حيث يوفر موظفو شركة النفط العمانية تيارات قوية من المعلومات. جوزيف ساجيز، المدير التنفيذي التنفيذي، رابطة تحالف شمال الأطلسي اضغط هنا للإشتراك غلوبال إتراد سيرفيسز (جيتس) توفر شركة جيتس الربط السلس مع الجمارك والتجارة. الحد من تعقيدات وتكاليف الامتثال الجمارك من خلال الحفاظ على اتصال واحد إلى منصة جيتس في حين توسيع الاتصال إلى وكالات الجمارك متعددة في جميع أنحاء العالم. بغض النظر عن تنسيق البيانات لديك، وإرسالها إلى جيتس وسوف نقوم بترجمة البيانات الخاصة بك إلى الشكل المطلوب ويدعم جميع الخدمات بنسبة الدعم 24X7 عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية. ابدأ في خفض التكاليف والاشتراك في إصدار تجريبي مجاني لمدة 30 يوما. بييرس الاستخبارات التجارية الأعمال الحرجة الأخبار والتحليل المتعمق على الموضوعات الشاحنين تحتاج إلى معرفة مثل قاعدة الوزن الحاويات سولاس والمفاوضات عبر المحيط الهادئ، وأسعار الشحن، والتحالفات الناقل وأكثر جوك هو نافذتي إلى عالم الشحن. إن مواكبة صناعتنا تمثل تحديا يوميا، حيث يوفر موظفو شركة النفط العمانية تيارات قوية من المعلومات. جوزيف ساجيز، المدير التنفيذي التنفيذي لرابطة حلف شمال الأطلسي كليك هير تو سوبسكريب تواصل التجارة الدولية في النمو كل عام مع توسع الدول مبيعاتها العالمية والدول الجديدة تنضم إليها اليوم، أكثر من 225 دولة تنشط في التجارة مما أدى إلى أكثر من 9 تريليون دولار في الأعمال التجارية العالمية في كل عام. وقد تطورت الخدمات المالية المتصلة بالتجارة وتم توسيعها بعمق وتعقيد وفعالية لدعم توسيع التجارة العالمية. ويتوفر الآن العديد من خيارات التمويل التجاري. ومع ذلك، في أمريكا الشمالية، فإن المؤسسات التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم غير مدركة نسبيا للعديد من المصادر الأكثر تعقيدا في مجال خدمات التمويل التجاري الأكثر فعالية. ويعتقد التجار عادة أن البنوك الدولية الرئيسية هي المزود الرئيسي لهذه الخدمات. لم يعد هذا هو الحال بالنسبة لمجتمع الشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد نمت سوق مجزأة من منظمات تمويل التجارة على مدى السنوات العشرين الماضية لملء الفراغ الذي خلفته البنوك الدولية الكبرى التي تراجعت من خدمة تمويل التجارة في الثمانينيات. ويهدف هذا البرنامج التعليمي كمقدمة لشروط تسوية المعاملات التجارية الاستيراد وأنواع رئيسية للتمويل تجارة الواردات. إن فهم هذه الخيارات سيساعد الشركات على تحديد أنسب وفعال لتمويل تجارة الواردات لتتناسب مع الظروف المالية الفريدة للشركة. للحصول على مزيد من المعلومات والمساعدة، ترادبورت يجعل خدمات التجارة التصدير التمويل على الانترنت (تيفو)، مزود خدمات التمويل التجاري للشركات التجارية الدولية. تيفو هيكلة الصفقات التجارية ويوفر الوصول إلى مجموعة متنوعة من موارد التمويل التجاري ورأس المال للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الشركات (سمس) والمشترين والموردين والشركاء في جميع أنحاء العالم. معرفة المزيد عن تيفو. مقدمة - الاستيراد نتيجة للتغيرات الكبيرة خلال العقدين الماضيين في هيكل الاقتصاد العالمي، اعترفت الولايات المتحدة إلى حد كبير بأن سياسات التجارة الليبرالية هي في توازن جيد للمستهلكين المحليين والعمال والشركات على حد سواء. وقد أدى تشجيع الواردات بشكل عام إلى تنشيط االقتصادات في البلدان األخرى، وفي المقابل، زيادة الطلب على المنتجات األمريكية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن المنتجات المستوردة تقدم للمستهلكين الأمريكيين مجموعة واسعة من خيارات المنتجات لشراء، في حين أن المنافسة بين المنتجات الأجنبية والولايات المتحدة يساعد على إبقاء الأسعار المحلية أسفل. ولأن واردات الولايات المتحدة تجاوزت الصادرات خلال العقدين الماضيين، فإن التركيز الأمريكي الحالي على زيادة الصادرات وفتح أسواق جديدة في الخارج للمنتجات الأمريكية. ومع ذلك، لا تزال الولايات المتحدة أعلى سوق الاستيراد في العالم. تسوية المعاملات التجارية المستوردة تتوافر شروط تجارية مختلفة لتحقيق التوازن بين مخاطر المعاملات التجارية لكل من المستورد والمصدر. كمورد مستورد سوف ترغب في التفاوض على شروط الشراء الأكثر ملاءمة مع المورد في الخارج. سوف تتفاوض شروط الشراء لضمان أن تتلقى شراء الاستيراد الخاص بك في الكمية الصحيحة، ونوعية الحق، بالسعر المناسب وفي الوقت المحدد. وفي الوقت نفسه، يمكن أن تتوقع من موردك في الخارج التفاوض بشأن شروط من شأنها تقليل المخاطر المحتملة - وخاصة مخاطر عدم الدفع. ويمكن تنظيم المعاملات التجارية الاستيراد في عدد من الطرق. ويعكس الهيكل المستخدم في معاملة محددة مدى معرفة المشاركين لبعضهم البعض، والبلدان المعنية، والمنافسة في السوق. وشروط الشراء الأكثر شيوعا هي كما يلي: شراء الشحنة نقدا مقدما (الدفع المسبق) دفعة أولى فتح حساب التوثيق المستندي خطابات الاعتماد 1. شراء الشحنة في ترتيب شراء الشحنة، يقوم المستورد بإجراء الدفع للمورد الخارجي فقط بعد البيع للمستخدم النهائي ويتلقى الدفع. شروط الشراء شحنة يمكن أن يكون الأكثر فائدة ل إمبورترديستريبوتور. ويعتبر أيضا أكثر المصطلحات خطورة بالنسبة للمورد في الخارج. 2. الدفع مقدما (الدفع المسبق) بموجب شروط الشراء هذه، يجب على المستورد إرسال الدفع إلى المورد قبل شحن البضائع. يجب على المستورد أن يثق بأن المورد سوف يشحن المنتج في الوقت المحدد وأن البضائع ستكون على النحو المعلن عنها. في الأساس، شروط النقد في مقدما تضع كل من المخاطر مع إمبورتبير. قد يجد المستورد بائعه يتطلب الدفع المسبق في الحالات التالية: (1) لم يتم تأسيس المستورد منذ فترة طويلة. (2) حالة ائتمان المستوردين مشكوك فيها وغير مرضية وأن المخاطر السياسية والاقتصادية في البلد مرتفعة جدا. (3) المنتج هو في الطلب الثقيل والبائع ليس لديها لاستيعاب طلب تمويل المستوردين من أجل بيع البضائع. هناك مزايا وعيوب مع النقد مقدما. هذا الأسلوب من الدفع ينطوي مباشرة الاتصال بايرزيلر دون إشراك البنك التجاري، وبالتالي غير مكلفة. ومع ذلك، يواجه المشتري درجة عالية جدا من مخاطر الدفع مع الاحتفاظ القليل من اللجوء ضد البائع لسوء نوعية السلع أو وثائق غير صحيحة أو غير مكتملة. وبالإضافة إلى ذلك هناك احتمال أن بائع عديمي الضمير قد لا تسليم البضاعة على الرغم من أن المشتري قد دفعت الدفع المسبق الكامل. وعلى الرغم من أن شروط الدفع المسبق تقضي على جميع المخاطر تقريبا على البائع، فإن هذه الشروط يمكن أن تضع البائع في وضع غير مؤات. 3. دفعة مقدمة يدفع المشتري البائع جزء من تكلفة البضاعة مقدما عند توقيع العقد أو بعد ذلك بوقت قصير. هناك مزايا وعيوب أسفل شروط الدفع. طريقة الدفع دفعة يدفع البائع لبدء الأداء دون المشتري دفع كامل السعر المتفق عليه مقدما. العيب هو أن هناك احتمال البائع قد لا تسليم البضاعة على الرغم من أنه قد المشترين دفعة أولى. يجب دمج هذا الخيار مع أحد الخيارات الأخرى لتغطية التكلفة الكاملة للسلع. 4. فتح حساب غير مفتوح حساب شروط تسمح للمستورد لجعل المدفوعات في تاريخ معين في المستقبل ودون أن يصدر المشتري أي صك قابل للتداول تثبت التزامه القانوني لدفع في الوقت المحدد. هذه الشروط هي الأكثر شيوعا عندما يكون إيمبورتيربوير لديه تاريخ الائتمان قوية ومعروفة للبائع. ويمكن للمشتري أيضا أن يطلب مبيعات الحسابات المفتوحة عندما تكون هناك عدة مصادر يمكن من خلالها الحصول على منتج البائع أو عندما يكون الحساب المفتوح هو المعيار في سوق المشترين. ولا توفر هذه الآلية للبائع أي حماية في حالة عدم الدفع. ومع ذلك، يمكن للمصدر هيكلة صفقة بيع حساب مفتوح للحد من مخاطر عدم الدفع. على سبيل المثال، يمكن للمصدر أن يقلل من فترة السداد ويحتفظ بحق الملكية للبضائع حتى يتم الدفع. وحتى في هذه الحالة، يصعب فرض هذا الأمر خاصة إذا كان المشتري قد أعاد بيعه أو استهلك في بعض أنشطة التجهيز الأخرى. وعلى الرغم من المخاطر، أصبحت مصطلحات الحساب المفتوح ذات التعارف الموسع أكثر شيوعا في التجارة الدولية. ویحصل المصدرون الذین یقدمون شروط حساب مفتوح بشکل متزاید علی تأمین ائتماني للتخفیف من مخاطر الائتمان المحتملة للحسابات المفتوحة. هناك العديد من مزايا وعيوب مصطلحات الحساب المفتوح. وبموجب طريقة الدفع المفتوحة الحساب، عادة ما يمر عنوان البضاعة من البائع إلى المشتري قبل الدفع ويعرض البائع لخطر التخلف عن السداد من قبل المشتري. وعلاوة على ذلك، قد يكون هناك تأخير في الدفع، اعتمادا على كيفية تبادل الوثائق بسرعة بين البائع والمشتري. في حين أن مصطلح الدفع هذا ينطوي على أقل القيود وأقل تكلفة للمشتري، فإنه يعرض أيضا البائع مع أعلى درجة من مخاطر الدفع ويعمل فقط بين المشتري والبائع الذين لديهم علاقة طويلة الأجل تنطوي على مستوى كبير من الثقة المتبادلة. 5. المجموعات الوثائقية تقدم مصطلحات المجموعات آلية هامة للدفع المصرفي يمكن أن تلبي احتياجات كل من المصدر والمستورد. وبموجب هذا الترتيب، يقوم البنك بتسوية معاملة البيع عن طريق تبادل الوثائق، مما يتيح الدفع في الوقت نفسه ونقل الملكية. ولا يكون المستورد ملزما بدفع ثمن البضائع قبل الشحن ويحتفظ المصدر بحق البضاعة إلى أن يدفع المستورد قيمة المشروع عند العرض (مشروع رؤية) أو يقبل الدفع في تاريخ ووقت لاحق (مشروع المدى ). وترد الالتزامات الرئيسية للأطراف في ترتيب جمع الوثائقي في المبادئ التوجيهية للقواعد الموحدة لجمع (ورك) التي صاغتها غرفة التجارة الدولية التي تتخذ من باريس مقرا لها. دور المصارف في التوثيق الوثائقي تلعب المصارف دورا أساسيا في المعاملات التي تستخدم المجموعات الوثائقية على النحو التالي: البنك المرسل: هو مصرف المصدرين ويقوم بدور وكيل المصدر في تحصيل الدفع من المستورد. وهو ينقل أساسا تعليمات المصدرين مع شروط المشروع إلى مصرف المستوردين. لا يتحمل البنك أي مخاطر ولا يتعهد بدفع المصدر ولكن يمكنه التأثير في الحصول على تسوية الفاتورة. بنك التجميع: هذا هو بنك المستوردين ويضطلع بدور ضمان أن يدفع المشتري (أو يقبل الدفع) للبضاعة قبل شحن وثائقه إليه. وعموما، فإن المصارف في المعاملات تسيطر على تدفق ونقل الوثائق وتنظيم توقيت الصفقة. ويجب عليها أن تضمن سلامة الوثائق التي بحوزتها ولكنها ليست مسؤولة عن صحتها ودقتها. الاختلافات في المجموعات الوثائقية يأتي هذا النوع من التسوية التجارية في شكلين هما: مستندات ضد الدفع والوثائق مقابل القبول. وقد يكون كل شكل من هذه المجموعات إما نظيفا (وثيقة مالية بمفردها) أو وثائقيا (وثائق تجارية مع أو بدون وثيقة مالية). وثيقة مالية هي شيك أو مسودة وثيقة تجارية هي بوليصة شحن أو وثيقة شحن أخرى. تتضمن المجموعة النظيفة مشروعات وشيكات مقومة بالدولار تم تقديمها من قبل المراسلين الأجانب إلى المصارف الأمريكية. في مجموعة وثائقية، يقوم المصدر بسحب مسودة أو فاتورة مباشرة على المستورد ويعرض هذا المشروع، مع إرفاق مستندات الشحن، إلى البنك لتحصيله. النقد مقابل الوثائقتسجيل المسودات في معاملة على مستندات مقابل السداد، يصدر المصدر وثائق الشحن للمستورد فقط عند دفع ثمن البضاعة. وفي هذا الترتيب يحتفظ المصدر بحق ملكية البضائع على متن السفينة ويجوز له أن يقرر رفض تصريفها إذا لم ترد المدفوعات. هذا الترتيب الذي يطالب المشترين دفع فوري للمصدر يعتمد على مشروع مشهد رسمها على المشتري. وثيقة ضد قبول مسودات المستندات قد يقرر المصدر تحرير وثائق الشحن للمشتري على قبول مسودات المصدرين. وفي هذه الحالة، يكون المستورد ملزما بالدفع في تاريخ مستقبلي. هذه الطريقة ترضي الطرفين لأن المستورد قادر على استلام البضاعة قبل السداد ويكون للمصدر ضمان ثابت (ولكن ليس لديه ضمان) بأن الدفع سيأتي في تاريخ محدد في المستقبل. تدفق المعاملات في صفقة وثائقية المصدرون يتفقون على عقد البيع، بما في ذلك الدفع في إطار مجموعة وثائقية. ويقوم المصدر بتصدير البضائع إلى المشتري الأجنبي ويتلقى في مقابل مستندات الشحن. بعد ذلك مباشرة، يقدم المصدر وثائق الشحن مع تعليمات مفصلة للحصول على الدفع إلى بنكه (البنك المرسل). يرسل البنك المرسل المستندات إلى جانب تعليمات المصدرين إلى بنك معين في البلد المستورد (بنك التحصيل). ووفقا لشروط عقد البيع، لن يقوم بنك االكتتاب بإصدار الوثائق إلى المستورد إال بعد تلقي الدفع أو قبول المسودة من المشتري. (ثم ​​يقدم المستورد وثائق الشحن إلى الناقل مقابل البضاعة). وبعد تلقي الدفعات، يرسل البنك المستلم التحصيل إلى المصرف المودع لحساب المصدرين. وبمجرد استلام الدفع، يعيد البنك المرسل حساب المصدرين، مخصوما منه رسومه. مزايا وعيوب جمع الوثائقي الميزة الرئيسية للنقد مقابل طريقة دفع الوثائق للمشتري هي منخفضة التكلفة، مقابل فتح خطاب الاعتماد. وميزة البائع هي أنه يمكن أن يحصل على كامل المبلغ قبل الإفراج عن السيطرة على الوثائق، على الرغم من أن هذا يقابله خطر أن المشتري، لسبب ما، رفض الوثائق (أو أنها لن تكون في النظام). وبما أن البضاعة قد تم تحميلها بالفعل (لتوليد الوثائق)، البائع لديه القليل من اللجوء ضد المشتري في حالات عدم الدفع. الدفع مقابل ترتيب الوثائق ينطوي على مستوى عال من الثقة بين البائع والمشتري وينبغي أن تعتمد فقط من قبل الأطراف المعروفة جيدا لبعضها البعض. المخاطر في التوثيق الوثائقي بالنسبة للمصدر إذا كان المشروع مشهدا، فإن المصدر سيقلل من خطر عدم الدفع ولكن لن يلغيه تماما لأن المستورد قد لا يكون في وضع يسمح له بدفع ثمن البضائع أو قد لا يكون قادرا على شراء ما يكفي من النقد الأجنبي لتسديد المبلغ. وفي هذه الحالة قد يضطر المصدر إلى إعادة الاتصال بالبضاعة أو التفاوض على بيع بعض الأطراف المعنية الأخرى، والتي قد تكون بسعر مخفض. وفي حالة المسودة، يكون الخطر على المصدر أعلى حيث أن المشتري الأجنبي سيتولى حيازة البضاعة ولا يجوز أن يدفع في الموعد المحدد، مما يجبر المصدر على محاولة تحصيل المبلغ من المشتري الأجنبي في منزل المشترين الأجانب بلد. بالنسبة للمستورد يواجه المستورد خطر دفع ثمن سلع دون المستوى أو حتى مع نقص. وفي مثل هذه الظروف، سيستغرق الأمر بعض الوقت للحصول على المبالغ المستردة من المصدر. ويمكن أن يحدث أيضا أن يرفض المصدر إجراء عمليات رد الأموال، مما يؤدي بالمستورد إلى إجراءات قانونية مطولة. متى تستعمل المعاملات الوثائقية نظرا لأن معاملات المجموعة الوثائقية تنطوي على قدر من الثقة، فإنه من المستحسن استخدام الآلية عند تطبيق الشروط التالية: عندما يكون لدى المصدر والمستورد علاقة راسخة عندما يكون هناك خطر ضئيل أو معدوم من خسارة كلية ناتجة عن عدم قدرة المشترين أو رفض دفعهم عندما تكون الحالة السياسية والاقتصادية الخارجية مستقرة عندما يكون خطاب الاعتماد مكلفا للغاية أو غير مسموح به 6. خطاب الاعتماد خطاب الاعتماد هو أداة التمويل التجاري الأكثر استخداما على نطاق واسع في العالم. وقد تم استخدامه لعدة مئات السنين الماضية ويعتبر وسيلة فعالة للغاية للبنوك للتعامل وتمويل تجارة التصدير والاستيراد. خطاب الاعتماد هو خطاب مصرفي رسمي، يصدر للعميل المصرفي، والذي يأذن للفرد أو الشركة بسحب المسودات في البنك في ظل ظروف معينة. وهي أداة يقوم البنك من خاللها بتقدمي ائتمانه بدال من ائتمان عمالئه. يلعب البنك دورا وسيطا للمساعدة في إكمال الصفقة التجارية. يتعامل البنك فقط في الوثائق ولا يفحص البضائع نفسها. ولذلك فإن خطاب الاعتماد لا يمكن أن يمنع المستورد من أخذ مصدر عديمي الضمير. ويحدد القانون التجاري الموحد والعادات والممارسات الموحدة للائتمانات المستندية التي نشرها مجلس الولايات المتحدة لغرفة التجارة الدولية العهدين الذي يحكم إصدار خطابات الاعتماد والتفاوض بشأنها. يجب أن تصدر جميع خطابات الاعتماد: لصالح مستفيد محدد، بمبلغ محدد من المال، في شكل يوضح بوضوح كيفية دفع المستفيد إلى أن يكون وفي ظل أي ظروف، ومع تاريخ انتهاء محدد. دور البنوك في خطابات الاعتماد المستندية بالمقارنة مع استمارات الدفع الأخرى، فإن دور المصارف كبير في المعاملات الوثائقية المتعلقة ببطاقات الاعتماد. وتوفر المصارف أمانا إضافيا لكلا الطرفين في صفقة تجارية عن طريق لعب دور الوسطاء. البنك المصدر الذي يعمل لدى المستورد والمصرف الاستشاري الذي يعمل لدى المصدر. وتؤكد المصارف للبائع أنه سيدفع له إذا قدم المستندات اللازمة إلى المصرف الذي أصدره عن طريق مصرف تقديم المشورة. كما تؤكد المصارف للمشتري أنه لن يتم الإفراج عن أمواله إلا إذا قدمت وثائق الشحن التي تثبت شحنة صحيحة ودقيقة للسلع. أنواع خطابات الاعتماد - 1 خطاب الاعتماد يمكن أن يكون من شكلين: قابل للإلغاء أو لا رجعة فيه قابل للإلغاء لك هذا هو الذي يسمح التعديلات أو الإلغاء في أي وقت من قبل البنك المصدر. وهذا يعني أنه لا يمكن للمصدر أن يعتمد على الشروط المبينة في الوثيقة الأولية حتى وقت دفعه. ونادرا ما يستخدم هذا النموذج في المعاملات التجارية الحديثة. لا رجعة فيه لك مثل خطاب الاعتماد لا يمكن تغييرها ما لم يتفق كل من المشتري والبائع لإجراء تغييرات. وعادة ما يعتبر لك غير قابل للإلغاء ما لم ينص على خلاف ذلك. ولذلك، في الواقع، يجب على جميع الأطراف في معاملة خطاب الاعتماد، أي المصرف المصدر والبائع والمشتري، الموافقة على أي تعديل أو إلغاء خطاب الاعتماد. خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء جذابة لكل من البائع والمشتري بسبب درجة عالية من المشاركة والالتزام من قبل البنك (ق). وبحلول تنقيح عام 1993 للحزب الشيوعي الموحد، تعتبر الاعتمادات غير قابلة للإلغاء، ما لم يكن هناك مؤشر على عكس ذلك. أنواع خطابات الاعتماد - 2 خطاب الاعتماد قد يكون من شكلين: مؤكدة أو غير مؤكدة. تأكيد لك إذا كان المصدر غير مرتاح لخطر الائتمان لدى البنك المصدر أو إذا كان البلد الذي يقع فيه المصرف المصدر أقل تطورا أو غير مستقر سياسيا، كتدبير إضافي، يمكن للمصدر أن يطلب تأكيد لك. وهذا من شأنه أن يضيف المزيد من الراحة لهذه الصفقة قد يطلب المصدر أن لك تأكيد. هذا هو عادة من قبل البنك الدولي من الدرجة الأولى، وعادة البنك المشورة (الآن البنك المؤكد). ويتحمل هذا البنك الآن مسؤولية تسديد الدفعات إذا لم يتم استلام أي تحويل من البنك المصدر في الموعد المحدد. غير مؤكدة لك على النقيض من ذلك، الائتمان غير مؤكد لا يتطلب من البنك تقديم المشورة الخاصة بها دفع التعهد. وبالتالي فإنه يترك للبائع المسؤولية مع البنك المصدر. والبنك الاستشاري هو مجرد قناة لنقل الوثائق والدفع. طرق التسوية يمكن فتح خطابات الاعتماد المستندية بطريقتين: خطاب الاعتماد المرصود. خطاب الاعتماد المشروط هو الائتمان الذي يحصل البائع على الدفع عند تقديم الوثائق وفقا للشروط والأحكام. مسودة الوقت أو خطاب اعتماد الاستخدام. إن مسودة الوقت أو خطاب الاعتماد المستخدم عبارة عن ائتمان يدفع فيه البائع فترة زمنية ثابتة أو يمكن تحديدها في المستقبل. وقت أو خطاب خطاب أوسانس يدعو إلى الوقت أو أوسانس مسودات ليتم سحبها وقبوله من قبل المشتري، شريطة أن يتم تقديم الوثائق في حالة جيدة. ويلتزم المشتري بدفع مبلغ الوجه عند الاستحقاق. غير أن التزام المصارف المصدرة للبائع يظل ساري المفعول حتى يتم دفع المشروع. تمويل المستوردين من خلال خطابات الاعتماد في حين أن ال لك يمكن استخدامها كآلية للدفع، فإنه يمكن أن تستخدم أيضا لتوفير التمويل لمقدم الطلب (المستورد). وتعتبر الائتمانات المؤجلة والقبول (أي الأرصدة الدائنة) أدوات تمويلية ل ستوربربوير. كل من هياكل الدفع توفر إمبورتيربوير الفرصة الوقت لبيع السلع ودفع المبلغ المستحق مع العائدات. وبموجب هيكل الدفع المؤجل، يتم الدفع للبائع في تاريخ مستقبلي محدد، على سبيل المثال 60 يوما بعد تقديم الوثائق أو بعد تاريخ الشحن (أي تاريخ بوليصة الشحن). وبموجب ھیکل القبول یطلب من المصدر وضع مسودة (فاتورة) إما علی البنك المصدر أو المؤکد. يتم قبول المسودة من قبل البنك للدفع في تاريخ محدد في المستقبل. وهذا يعطي المستورد الوقت المحتمل اللازم لبيع المنتج وسداد القبول في الموعد المحدد. على سبيل المثال، قد يكون تاريخ الدفع في إطار قبول الائتمان في الأفق أو بعد 90 يوما من تقديم الوثائق أو من شحن البضائع. ملاحظة خاصة عن خطابات الاعتماد المستندية تعتمد خطابات الاعتماد المستندية كثيرا على مدى ملاءمة الوثائق. ولا تحتاج المصارف المشاركة في المعاملة إلى معرفة الحالة المادية للبضائع المعنية ولكنها لا تهتم إلا بالوثائق. وإذا قدمت الوثائق المناسبة، فسوف تسدد المصارف ما إذا كانت البضائع الفعلية التي يتم شحنها تتوافق مع عقد البيع أم لا. ومن ثم، ينبغي إيلاء عناية خاصة عند إعداد الوثائق، نظرا لأن أي إغفال أو تناقض طفيف بين الوثائق المطلوبة والفعلية قد يتسبب في تكاليف إضافية أو تأخير أو ضبط أو حتى إجهاض كامل للصفقة بأكملها. (1) الوثائق المرتبطة بوثائق لك هي القضية الرئيسية في عملية خطاب الاعتماد. البنوك تتعامل في الوثائق، وليس في البضائع. ويقررون على أساس الوثائق وحدها ما إذا كان ينبغي الدفع أو التفاوض أو القبول. يمكن أن تتطلب معاملة واحدة العديد من أنواع مختلفة من الوثائق. تتضمن معظم معاملات خطابات الاعتماد مشروع، فاتورة، شهادة تأمين، بوليصة شحن. يمكن أن تتوج المعاملات في مسودات البصر أو القبول. ولأن معاملات خطابات الاعتماد يمكن أن تكون معقدة جدا ويمكن أن تنطوي على العديد من الأطراف، يجب على البنوك التأكد من أن خطاباتهم مصحوبة بالوثائق المناسبة، وأن تلك الوثائق دقيقة، وأن جميع مناطق البنك التعامل معها بشكل صحيح. أربعة أنواع أساسية الوثائق المرتبطة بك هي كما يلي: وثائق نقل وثائق التأمين الوثائق التجارية وثائق أخرى تصدر وثائق النقل من قبل شركة النقل عند نقل البضائع من البائع إلى المشتري. وثيقة النقل الأكثر شيوعا هي بوليصة الشحن. بوليصة الشحن هي إيصال تسلمه شركة الشحن إلى الشاحن. إن بوليصة الشحن هي وثيقة ملكية وتحدد الجهة التي ستستلم البضائع في الميناء المحدد (كما يحددها المصدر). ويمكن أن يكون في شكل غير قابل للتفاوض (بوليصة الشحن على التوالي) أو في شكل قابل للتفاوض (بوليصة الشحن النظام). وفي سند الشحن المستقيم، يرسل البائع (المصدر) البضاعة مباشرة إلى المشتري (المستورد). وعادة ما يكون هذا النوع من الفواتير غير مرغوب فيه في معاملة خطاب الاعتماد، لأنه يسمح للمشتري بالحصول على البضائع دون اعتبار لأي اتفاق مصرفي لتسديده. قد تكون بوليصة الشحن المستقيمة أكثر ملاءمة للمعاملات المدفوعة مسبقا أو المفتوحة الحساب. وباستخدام بوليصة الشحن، يمكن للشاحن أن يرسل البضاعة إلى المصرف الذي يحتفظ بحق الملكية حتى يقر المستورد بالمسؤولية عن الدفع. ويفضل هذا الأسلوب في المعاملات المستندية أو خطابات الاعتماد. ويحتفظ البنك بالسيطرة على البضائع حتى يكتمل المشتري جميع الوثائق المطلوبة. ثم يقوم البنك بإصدار بوليصة الشحن إلى المشتري، الذي يعرضه على شركة الشحن ويكتسب حيازة البضائع. وثائق التأمين، عادة شهادة التأمين، وتغطي البضائع التي يتم شحنها ضد الأضرار أو الخسائر. وقد تفرض شروط عقد البضائع على البائع أو المشتري الحصول على التأمين. ويمكن أن تغطي السياسات المفتوحة جميع الشحنات وأن تقدم شهادات بشأن شحنات محددة. والوثائق التجارية، ولا سيما الفاتورة، هي وصف البائع للبضائع المشحونة والوسائل التي يحصل المشتري من خلالها على تأكيدات بأن البضائع التي يتم شحنها هي نفس البضائع التي أمرت بها. ومن بين أهم الوثائق التجارية الفاتورة والمشروع أو الكمبيالة. من خلال الفاتورة، يعرض البائع للمشتري بيانا يصف ما تم بيعه، والسعر، وتفاصيل أخرى ذات صلة. ويكمل المشروع الفاتورة باعتبارها الوسيلة التي يفرض البائع رسوما على المشتري على البضائع ويطلب دفعها من المشتري أو مصرف المشترين أو بعض المصارف الأخرى. على الرغم من أن مشروع وشيك متشابهة جدا، فإن كاتب مسودة يطالب بالدفع من حساب طرف آخر. في خطاب الاعتماد، يتم سحب المشروع من قبل البائع، عادة على إصدار أو تأكيد أو دفع البنك، عن المبلغ المستحق وفقا لشروط خطاب الاعتماد. في مجموعة، يتم سحب هذا الطلب على الدفع على المشتري. والأطراف المعتادة في مشروع، وهو صك قابل للتداول، هي الساحب (عادة المصدر) والمسحوب عليه (المستورد مصرفا) والمدفوع له (عادة المصدر)، وهو أيضا الجهة المؤيدة. مشروع يمكن أن يكون نظيفا (أمر الدفع) أو وثائقي (مع وثائق الشحن المرفقة). مشروع قابل للتداول: يتم توقيعه من قبل صانع أو درج يحتوي على وعد غير مشروط لدفع مبلغ معين من المال هو واجب الدفع عند الطلب أو في وقت محدد هو واجب الدفع إلى النظام أو لحامل هي ورقة اثنين من الاسم يمكن بيعها والملكية ونقلت بتأييده لحاملها في الوقت المناسب. وللمالك في الوقت المناسب أن يلجأ إلى جميع المؤيدين السابقين إذا لم يدفع المدين الرئيسي (المسحوب عليه). البائع (الدرج) هو الملتزم الثانوي إذا لم يدفع المؤيد. ويتحمل الملتزم الثانوي التزاما غير مشروط بدفعه إذا لم يلتزم المدين الأساسي والمصدق، وبالتالي، بعبارة "ورقة اسمين". وتشمل الوثائق الأخرى بعض الوثائق الرسمية التي قد تطلبها الحكومات لتنظيم ومراقبة مرور البضائع عبر حدودها. ويجوز للحكومات أن تطلب شهادات تفتيش أو فواتير قنصلية أو شهادات منشأ. ويمكن أن تنطوي المعاملات على ملاحظات وسلف مضمونة بإيصالات ثقة أو إيصالات مستودعات. استيراد خدمات التمويل التجاري قبل استيراد برنامج رأس المال العامل للمستوردين لتمويل شراء المواد والخدمات والعمل لتلبية عقود مبيعات الاستيراد. تعرف على المزيد من تيفو عن برنامج رأس المال العامل قبل الاستيراد الحسابات المستحقة القبض العوملة للمستوردين ينص على شراء بخصم حسابات المستوردين التي تمثل مبيعات لمشترين من أمريكا الشمالية قبل الموافقة عليها. معرفة المزيد من تيفو حول حسابات التعيينات المستحقة للمستوردين. يوفر خط الائتمان القائم على الأصول للمستوردين تمويل الواردات من خلال الاستفادة من أسهم الشركة في الأصول الجارية والثابتة تقدم الأموال على أساس نسبة من الشركات المؤهلة المستحقات والمخزون والأصول الأخرى. معرفة المزيد من تيفو حول التمويل القائم على الأصول. تمويل المخزون للمستوردين ينص على تمويل المستوردين جرد بيعها مسبقا إلى الائتمان جدير المشترين أمريكا الشمالية. معرفة المزيد من تيفو حول تمويل المخزون. أمر الشراء يوفر التمويل للمستوردين حلا لتمويل شراء أو تصنيع السلع التي تم بيعها مسبقا لعميل جدير بالثقة في الخارج. معرفة المزيد من تيفو حول طلب الشراء تمويل للمستوردين. Purchase Order Confirmation Facility provides an overseas supplier the assurance that they will be paid for their shipment of product to an Importer prior to the importer receiving any funds from the proceeds of an Accounts Receivable finance credit facility. Find out more from TEFO about the Purchase Order Confirmation (POC) facility . Equipment Leasing for Importers provides the professional expertise to facilitate the direct importation and lease of equipment to be acquired by North American companies. Find out more from TEFO about Import Lease Financing . Import Letters of Credit provide importers the most widely used and accepted international trade payment mechanism and finance instrument. By structuring Letter of Credit terms to allow Deferred Payment or Trade Acceptance an LC can be utilized to provide financing to the importer. Find out more from TEFO about Import Letter of Credit Financing . Accounts Receivable Management Service provides Importers with on-line access to account information, AR analysis reports, critical credit analyses, monitoring of credit limits, collection, receiving, posting, and depositing payments. Find out more from TEFO about Accounts Receivable Management Service . Debt Collection Program for Overseas Suppliers and Importers providing professional legal collections of past due debt obligations from Buyers in North America. Find out more from TEFO about Debt Collection Program Service . For more advice and services throughout the world on legal and tax matters, correspond with an international tax specialist What is Trade Finance Trade Finance has been reviewing the global trade and export finance markets since 1983 and what constitutes trade finance has gone from a basic letter-of-credit product to highly structured combined bond and debt ECA financings. ما يلي هو دليل لأولئك منكم جديد إلى السوق أو أولئك الذين يبحثون فقط عن بعض التوضيح. وقد تم كتابة الأقسام التالية من قبل موظفي التحرير لدينا وتشمل مساهمات من المدربين الداخليين لدينا والمصادر الرسمية الأخرى. إذا كان هناك أي شروط كنت غير مألوفة، يرجى الرجوع إلى مسرد لدينا. If you would like a free trial to Trade Finance, click HERE . ما هو التمويل التجاري هناك تعريفات مختلفة يمكن العثور عليها عبر الإنترنت فيما يتعلق بتمويل التجارة، واختيار الكلمات المستخدمة أمر مثير للاهتمام. It is described both as a lsquosciencersquo and as lsquoan imprecise term covering a number of different activitiesrsquo. As is the nature of these things, both are accurate. في شكل واحد هو تماما علم دقيق إدارة رأس المال المطلوب للتجارة الدولية في التدفق. ولكن ضمن هذا العلم هناك مجموعة واسعة من الأدوات في التخلص من فينانسيرزكو، وكلها تحدد كيف النقدية والائتمان والاستثمارات وغيرها من الأصول يمكن استخدامها للتجارة. وفي أبسط أشكاله، يطلب المصدر من المستورد الدفع المسبق مقابل البضائع التي يتم شحنها. The importer naturally wants to reduce risk by asking the exporter to document that the goods have been shipped. ويساعد مصرف الاستيراد على تقديم خطاب اعتماد إلى المصدر (أو مصرف المصدرين) ينص على الدفع عند تقديم وثائق معينة، مثل سند الشحن. The exporters bank may make a loan to the exporter on the basis of the export contract. The type of document used in the process depends on the nature of the transaction and how evidence of performance can be shown (i. e. bill of lading to show shipment). It is useful to note that banks only deal with documents and not the actual goods, services or performance to which the documents may be relating to. ويستخدم التمويل التجاري عندما يطلب المشترون والبائعون التمويل لمساعدتهم في الفجوة التمويلية للدورة التجارية. Buyers and sellers also can also choose to use trade finance as a form of risk mitigation . ولكي يكون ذلك فعالا يتطلب الممول ما يلي: - التحكم في استخدام الأموال ومراقبة السلع ومصدر السداد - الرؤية والرصد خلال الدورة التجارية من خلال المعاملة - الأمن على السلع والذمم المدينة يساعد التمويل التجاري على تسوية التضارب واحتياجات المصدر والمستورد. An exporter needs to mitigate the payment risk from the importer and it would be in their benefit to accelerate the receivables. من ناحية أخرى يريد المستورد تخفيف مخاطر الإمداد من المصدر، وسيكون من مصلحتهم الحصول على ائتمان موسع على مدفوعاتهم. وتتمثل وظيفة التمويل التجاري في العمل كطرف ثالث لإزالة مخاطر الدفع ومخاطر الإمداد، مع تزويد المصدر بمستحقات متسارعة والمستورد بائتمان موسع. التمويل التجاري هو صناعة كبيرة ويغطي العديد من القطاعات المختلفة في حين أن الوصف أعلاه يفسر فقط تمويل التجارة لسكوراديتيو. وللحصول على مزيد من التفاصيل حول تمويل التجارة، قمنا بتقسيم التعريف إلى قطاعات تمويل التجارة التي نسعى جاهدين لتغطيةها. To help go into further detail of what trade finance is, we have split the definition up into the key sectors of the trade finance industry and the ones that we strive to cover. يرجى النقر على أحد الأزرار أدناه. Free Trial To find out more about Trade Finance and what we can offer you, contact us at subscriptionstradefinanceanalytics or call 44 (0) 20 7779 8721. To request a free trial, please click on the button below.